Prêt hypothécaire

Vous pouvez immédiatement vérifier en ligne si votre prêt est réaliste. Convaincu? Nous vous aidons alors à remplir correctement votre demande. Vous disposerez ainsi de toutes les informations pour décider de faire ou non votre demande définitive de crédit logement.

Concrètement, votre demande passe par 3 étapes:

1) Calculez votre prêt

Tout d'abord, nous avons besoin de quelques informations supplémentaires, comme des détails sur votre projet et quelques données personnelles, comme vos revenus et vos crédits en cours. Vous saurez ainsi immédiatement si votre prêt est réaliste, avec une simulation détaillée des coûts mensuels.

2) Vérifiez si vous pouvez demander votre prêt

Vous pouvez alors immédiatement vérifier en ligne si vous pouvez demander votre prêt chez CBC. Vous avez reçu le feu vert et vous voulez poursuivre votre demande? Dans cette étape, indiquez alors que notre expert en logement peut vous appeler pour prendre un rendez-vous téléphonique.

3) Soumettez votre demande définitive de prêt

Au cours de cet entretien téléphonique, l'expert en logement examinera votre demande avec vous. Vous aurez ainsi la certitude d’avoir tout rempli correctement.
 

• Le compromis d'achat signé de votre nouveau logement ou l’acte de propriété du terrain à bâtir ou du logement à transformer.
  
  
• Les plans de construction, les devis ou les offres de prix du logement que vous construisez ou transformez.
  
  
• Le permis de bâtir si vous avez besoin d'une autorisation pour les travaux et que ce permis est déjà disponible.
  
  
• Pour le refinancement d’un crédit logement auprès d'un autre prêteur que CBC, une copie de votre contrat de crédit en cours et du tableau d’amortissement correspondant.
  
  
• Des fiches de salaire récentes si vous êtes salarié.
  
  
• Vous êtes indépendant ou vous exercez une profession libérale? Un aperçu reprenant les données d’exploitation les plus récentes de votre activité, complété éventuellement par l’avertissement-extrait de rôle du même exercice que les données d'exploitation fournies, si ce document est déjà disponible.
  
  
• Vous percevez un revenu de remplacement ou d'autres revenus, comme un loyer ou une pension alimentaire? Vous pouvez le démontrer à l’aide d’un extrait de compte récent.
  
  
• Un extrait de compte récent de votre épargne, un aperçu de vos investissements et toute éventuelle aide financière d'un tiers que vous investirez dans votre projet.
  
  
• Le certificat de performance énergétique (PEB) du logement pour lequel vous souhaitez emprunter. Vous donnez un autre bien en garantie? Vous aurez alors également besoin du certificat PEB de ce logement.

Vous allez construire, ou vous souhaitez acheter ou transformer une maison ou un appartement? Un "crédit hypothécaire à destination immobilière" vous permet d’emprunter une partie des fonds nécessaires. Ce prêt est généralement couvert par une hypothèque et/ou un mandat hypothécaire.

Vous ne pouvez souscrire un prêt hypothécaire chez CBC que si vous résidez en Belgique et percevez vos revenus principaux en euros.

Le montant que vous pouvez emprunter dépend de 3 facteurs:

1. Le montant que vous pouvez rembourser
   La règle d’or veut que le total des obligations de crédit mensuelles ne dépasse pas 40% du revenu mensuel net du ménage.
2. Le prix de l’habitation et le montant de vos économies
   Si vous avez déjà épargné un certain montant, vous pourrez emprunter moins et donc rembourser moins chaque mois. CBC s'attend également à ce que vous financiez une partie de votre projet à l'aide de vos fonds propres. L'épargne constitue donc la première étape en vue de la construction ou de l'achat d'une habitation.
   
3. Les garanties que vous pouvez donner à la banque
   CBC demande des garanties afin de se couvrir contre le risque de non-remboursement du crédit. Il s’agit généralement d’une hypothèque, qui donne à la banque le droit de vendre le bien immobilier si vous n’êtes plus en mesure de remplir vos obligations de crédit.

Calculez combien vous pouvez emprunter

Il n’existe pas de durée idéale. La durée moyenne d'un prêt hypothécaire se situe entre 10 et 25 ans. Comment choisir la durée qui vous convient? Voici ce dont vous devez tenir compte:

1. Votre âge
   Le choix de la durée dépend de votre âge. Vous voulez avoir fini de payer dans 15 ans parce que vos enfants entameront des études supérieures? Préférez dans ce cas une durée de 15 ans.
2. Vos revenus
   Le total de vos mensualités doit être inférieur à 40% de votre revenu familial net mensuel.
3. Votre mode de remboursement
   Chaque versement se compose d'une part de capital et d'une part d'intérêts. Ce rapport dépend de votre méthode de remboursement. La formule la plus courante est l’amortissement mensuel constant.
4. Votre taux d'intérêt
   Le choix de la durée est aussi fonction du taux d'intérêt fixe ou variable.

Lorsque vous souscrivez un prêt hypothécaire, vous avez le choix entre 2 formules de crédit: à taux fixe ou à taux variable. Quel est le taux d'intérêt le plus intéressant dans votre cas?

Calculez le taux d'intérêt de votre prêt avec notre simulateur

Avec un taux d'intérêt fixe, le taux d'intérêt est fixé au début de votre crédit logement. Ce taux ne change plus, quelle que soit l'évolution des taux d'intérêt à long terme. La charge mensuelle de votre crédit logement est fixe pendant toute la durée du prêt.

Avec un taux d'intérêt variable, le taux d'intérêt de votre crédit logement est révisé après une certaine période. Au moment de la révision du taux d'intérêt, vous pouvez choisir librement et sans frais de raccourcir, maintenir ou prolonger la durée de votre crédit logement. C'est votre option accordéon. Cette option vous permet d'adapter la charge mensuelle de votre crédit logement à votre situation personnelle."

Vous bénéficiez d’une réduction de taux pour chacun des produits suivants souscrits: assurance incendie, assurance solde restant dû. Vous bénéficiez aussi d’une réduction de taux si vous domiciliez vos revenus sur un compte à vue CBC (voir carte de tarif). Le caractère conditionnel de chaque réduction est limité au 1^er tiers de la durée du crédit logement pour les offres émises à partir du 27 mai 2024.

Réduction pour une habitation peu énergivore

Chez CBC, vous pouvez également obtenir une réduction supplémentaire sur le taux d'intérêt de votre nouveau prêt hypothécaire. En cas de construction d’une nouvelle habitation ou d'achat d'une habitation présentant un label PEB A ou B, la réduction est immédiatement octroyée. Si vous achetez un logement avec un label PEB inférieur, vous disposerez alors d’un délai de 7 ans pour effectuer les travaux nécessaires afin de rendre votre habitation moins énergivore. La réduction sur le taux sera alors octroyée lorsque vos travaux de rénovation permettront une amélioration du label PEB (vers le label PEB B ou supérieur).

Enfin, en achetant un bien disposant déjà d’un label PEB B, vous bénéficierez déjà immédiatement d'une réduction sur le taux de votre prêt hypothécaire. Sachez que vous aurez aussi droit à une réduction supplémentaire sur le taux si le label PEB s’améliore encore dans les 7 ans.

Pour obtenir une réponse à ces questions parmi d'autres, plus besoin de sortir de chez vous. Posez simplement votre question en ligne. Plus d'infos