L’épargne à long terme: un bon plan!
Outre l’épargne traditionnelle, tout le monde connaît l’épargne-pension. Mais avez-vous déjà pensé à l’épargne à long terme pour également compléter votre pension?
Contrairement à l'épargne-pension, l'épargne à long terme vous permet de bénéficier d'un avantage fiscal sur les primes versées non seulement pendant votre carrière, mais aussi pendant votre retraite. Vous déterminez donc la date de fin de votre épargne à long terme, que celle-ci se situe à l'âge de la retraite ou au-delà.
Un avantage fiscal de 30% pour l'épargne à long terme
Jusqu’à 735 euros d'impôts économisés chaque année
Le montant maximal de la prime donnant droit à une réduction d'impôt dépend de vos revenus professionnels imposables et de votre situation personnelle. La prime maximale s’élève à 2.450 euros, mais elle peut aussi être moins élevée.
En 2024, le plafond pour l’épargne à long terme de 2.450 euros vous procurera un avantage fiscal annuel de 30%, soit 735 euros.
Un impôt final est dû: la taxe anticipative de 10% est généralement prélevée à l’âge de 60 ans ou 10 ans après le début du contrat si celui-ci a été souscrit après votre 55e anniversaire. Le traitement fiscal dépend de votre situation personnelle et peut évoluer dans le futur.
Vous pouvez retirer la réserve (en tout ou en partie) gratuitement, sans pénalité fiscale si:
- votre contrat court depuis au moins 10 ans et a été soumis à l'impôt final;
- vous avez pris votre retraite ou votre retraite anticipée.
Se constituer une pension complémentaire avec une assurance épargne ou une assurance placement
L'épargne à long terme peut prendre deux formes:
- soit une assurance épargne, avec laquelle vous bénéficiez d’un taux d’intérêt garanti sur le montant net de chaque versement, plus éventuellement une participation bénéficiaire annuelle (non garantie).
- soit une assurance placement, liée à un ou plusieurs fonds d’investissement, dont la valeur peut par conséquent fluctuer. Le rendement peut être plus élevé, mais il n’est pas garanti.
Et en cas de décès avant l'échéance?
La réserve est immédiatement versée au bénéficiaire, qui doit être votre conjoint, votre cohabitant légal ou un membre de la famille jusqu'au deuxième degré (enfants, petits-enfants, parents, grands-parents, frères et sœurs).
Les atouts d’une épargne à long terme?
- Une économie d'impôt pouvant atteindre 735 euros par an, même pendant votre retraite.
- La constitution d'une pension complémentaire avec une assurance épargne ou une assurance placement.
- La possibilité de combiner l'épargne à long terme et l'épargne-pension.