Lorsque vous démarrez votre entreprise, vous devez bien choisir vos assurances. Mais il n'existe pas de "package standard" d'assurances pour les entrepreneurs débutants. Chaque entreprise est en effet différente et les risques qu'elle court le sont donc également.
Vous trouverez toutefois ci-dessous un aperçu des incontournables. Si vous avez des difficultés à déterminer exactement ce dont vous avez besoin, n'hésitez pas à prendre rendez-vous avec nos experts pour obtenir des conseils gratuits en matière d'assurances.
Commencez par assurer ce qui est imposé par la loi
Protection contre les fautes professionnelles
Ces assurances sont obligatoires pour certaines professions, pour d'autres pas, mais elles sont dans tous les cas indispensables. Parce qu'entreprendre comporte toujours des risques, et que vous pourriez voir votre responsabilité mise en cause si vous occasionnez des dommages dans vos activités professionnelles.
Voilà pourquoi il est conseillé de souscrire une assurance responsabilité civile ou une assurance responsabilité professionnelle. Vous serez ainsi assuré si quelqu'un vous réclame une indemnisation. Le type d'assurance de responsabilité dont vous avez besoin dépend des activités de votre entreprise:
- Si votre entreprise fabrique des produits (usine, exploitation agricole, électricien,...), vend des produits (magasin ou grossiste) ou preste des services (coiffeur, esthéticienne,...), vous avez besoin d'une assurance responsabilité civile.
Cette assurance couvre les dommages corporels et matériels causés à des tiers (y compris les clients) par l'exploitation de votre entreprise. - Si votre entreprise effectue principalement du travail intellectuel (comptabilité, consultance), vous avez besoin d'une assurance responsabilité professionnelle.
Cette assurance couvre le risque de voir votre responsabilité invoquée pour des dommages financiers découlant de vos activités intellectuelles, comme des conseils que vous avez prodigués.
Assurance pour des voitures de votre société et des véhicules privés que vous utilisez à des fins professionnelles
- Une assurance auto (responsabilité civile) est obligatoire. Assurez les véhicules de votre société contre les dommages tels qu'accident, vol ou panne.
- Vous allez utiliser votre véhicule privé pour vos activités professionnelles? N'oubliez pas de faire adapter votre assurance privée.
Si vous employez du personnel, une assurance accidents du travail est obligatoire.
Vous avez un ou plusieurs employés? Vous devez alors obligatoirement les assurer contre les accidents de travail, même s'ils ne travaillent qu'une seule journée pour vous.
Protégez vos revenus, tant actuels que futurs
Assurez-vous un revenu en cas d'incapacité de travail et de maladie
Ne plus être en mesure de travailler à la suite d’une maladie ou d’un accident, cela peut arriver à tout le monde. Avec l'assurance revenu garanti, vous recevrez une indemnité chaque mois dans ces situations, en plus de l'allocation de votre mutuelle.
Pensez également à votre pension
Bien que, pour un indépendant, la pension minimale soit équivalente à celle d'un salarié dans le secteur privé, la pension légale moyenne pour un indépendant est malheureusement nettement plus basse, en comparaison.
Soyez prévoyant, commencez le plus tôt possible une épargne-pension complémentaire. C'est possible tant comme indépendant (deuxième pilier) que sur base individuelle (troisième pilier), et vous constituez un beau pécule pour plus tard, accompagné de plusieurs avantages fiscaux intéressants.
Autres assurances importantes
Couvrez vos frais d'hospitalisation avec une assurance hospitalisation
- Si vous avez une entreprise individuelle, l'assurance hospitalisation pour vous, en tant qu'indépendant, est identique à l'assurance que vous pouvez souscrire en tant que particulier.
- Vous avez une société? Assurez-vous alors dans l'assurance collective hospitalisation.
Pensez à votre responsabilité en tant qu'administrateur d'une société
Le nouveau Code des sociétés vous permet de fonder plus facilement, en tant que créateur d'entreprise, une Société à responsabilité limitée (SRL), plutôt qu'une entreprise individuelle. Mais saviez-vous qu'en tant qu'administrateur d'une société, votre responsabilité personnelle peut être invoquée si vous commettez une faute?
Une assurance responsabilité d'administrateur vous protègera dans ces situations, pour que vous ne deviez pas vous-même indemniser les tiers préjudiciés.
Protégez vos bâtiments d'exploitation, même si vous travaillez dans votre propre maison
- Que vous soyez locataire ou propriétaire, n'oubliez pas d'assurer votre (vos) bâtiment(s) d'exploitation et vos biens d'équipement. Une assurance incendie vous protège non seulement contre les incendies, mais aussi contre les dégâts des eaux, le vol, les dommages causés par les forces de la nature,...
- Vous travaillez de chez vous en tant qu'indépendant? N'oubliez pas de vous assurer aussi dans votre assurance incendie privée.
